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Fiscalité

PER ou assurance‑vie : quel contrat choisir pour optimiser votre fiscalité ?

PER ou assurance‑vie : quel contrat choisir pour optimiser votre fiscalité ?
Lorsqu’on habite Caen, Falaise ou Mondeville, le choix d’un support d’épargne peut impacter durablement sa charge fiscale. PER et assurance‑vie dominent la stratégie patrimoniale ; pourtant, leurs atouts diffèrent. LMC Invest fait le point.

1. Fiscalité à l’entrée

PER : vos versements sont déductibles de votre revenu net imposable, idéal pour les cadres caennais soumis à la tranche 30 % ou 41 %.

Assurance‑vie : pas de déduction, mais une liquidité immédiate et aucune contrainte de sortie à la retraite.

2. Fiscalité à la sortie

PER : sortie en rente ou capital ; le capital est imposé (mais après abattement de 10 %) et les plus‑values subissent la flat‑tax 30 %.

Assurance‑vie : après 8 ans, abattement annuel ; flat‑tax réduite à 24,7 % (ou 7,5 % + prélèv. sociaux) si encours < 150 000 €.

3. Objectifs patrimoniaux

Préparer une retraite : le PER l’emporte grâce à sa déduction immédiate.

Projet à moyen terme : l’assurance‑vie reste plus flexible (rachat partiel libre), pratique pour financer un investissement locatif à Caen ou à Rouen.

4. Transmission

Assurance‑vie : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (primes avant 70 ans).

PER : avantages successoraux similaires si décès avant 70 ans, mais plus lourds au‑delà.

Verdict : cumuler les deux contrats offre la meilleure optimisation. Chez LMC Invest, nous construisons une allocation PER/assurance‑vie personnalisée : unités de compte ISR, SCPI européennes, fonds euro nouvelle génération.

Besoin d’un comparatif chiffré ? Appelez‑nous au 02 44 10 10 65 ou écrivez à contact@lmc-invest.fr. Nous vous recevons au Havre – à 1 h de Caen par l’A 13 – ou en visio pour un bilan fiscal complet.
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